ما هو حساب التوفير

حساب التوفير

يُعرف حساب التوفير بأنه حساب إيداع يتم حفظه في بنك، أو مؤسسة مالية أخرى توفر معدل فائدة بسيط عليه، وقد تحد المؤسسات المالية التي تقدم حسابات التوفير من عدد عمليات السحب من الحساب في كل شهر، ويمكنها أيضاً فرض رسوم على المودع ما لم يتم الحفاظ على متوسط رصيد شهري معين في الحساب، وفي معظم الحالات، لا تقدم البنوك الشيكات من خلال حسابات التوفير.^[١]

تعد الفائدة المقدمة على حسابات التوفير إحدى ميزاتها؛ فهي تُتيح الاحتفاظ بالأموال غير الضرورية فيها حتى تنمو، بالإضافة إلى أنها واحدة من أكثر الاستثمارات سيولة، وتُسهّل الوصول إلى الأموال، إلا أنه قد يصعب عادةً صرف سندات، أو السحب من حساب التقاعد، أو بيع الأسهم أو الأصول الأخرى، كما أنها عادة ما تدفع أسعار فائدة أقل من أذون الخزانة، وشهادات الإيداع، لذا فلا يُفضّل استخدامها لفترات حجز طويلة الأمد.^[١]

أنواع حسابات التوفير

يعد حساب التوفير طريقة آمنة للحفاظ على الأموال التي لا يرغب الفرد في إنفاقها على الفور، وهناك عدة أنواع مختلفة من حسابات التوفير، ولكل نوع ميزاته المختلفة، لذا فمن المهم فهم الخيارات تلك لتحديد الأنسب منها، وهي:^[٢]

• حسابات التوفير الأساسية: يعد حساب التوفير الأساسي مجرد مكان للاحتفاظ بالمال، ويمكن الإيداع في الحساب بالقدر المرغوب به، وكسب الفائدة، وأخذ الأموال عند الحاجة إليها، إلا أنه قد تكون هناك بعض القيود على عدد مرات سحب الأموال.
• حسابات التوفير عبر الإنترنت: كانت هذه الأنواع من الحسابات متوفرة في البداية من خلال البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط، لكن معظم البنوك الآن تقدم خدمات الكترونية؛ مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت، والإيداع عن بُعد، وتتميز حسابات التوفير عبر الانترنت بارتفاع أسعار الفائدة على الودائع، وانخفاض الرسوم الشهرية أو انعدامها، وعدم وجود حد أدنى للرصيد.
• حسابات التوفير الطلابية: تقدم بعض البنوك حسابات توفير طلابية التي تساعد الطلاب على تجنب الرسوم حتى يحصلون على وظيفة، ويمكنهم التأهل للحصول على إعفاءات من الرسوم الشهرية.
• حسابات التوفير الموجهة نحو هدف: تقدم بعض البنوك حسابات توفير مصممة خصيصًا لتحقيق هدف محدد؛ مثل توفير مدخرات لسيارة جديدة، أو شراء منزل، أو حتى لقضاء عطلة، والفائدة الرئيسية لهذه الحسابات هي فائدة نفسية، فبجيمع الأحوال لا يتم كسب قيمة أكثر من المدخرات، ولكنها قد تسهّل الوصول إلى أهداف الادخار إذا كان هناك حساب محدد يرتبط بشيء ذي قيمة.

كيفية إنشاء حساب التوفير

توضح النقاط الآتية خطوات فتح حساب توفير، وهي:^[٣]

• تحديد أهداف الإدخار: ينبغي بدايةً التفكير في سبب الحاجة إلى حساب توفير، والإجابة عن عدة تساؤلات هي إن كان الحساب مخصصاً للطوارئ، أو مجرد مال احتياطي يمكن استثماره في أية لحظة أخرى، وبتحديد الهدف يمكن اتخاذ الخيار الأنسب فيما يتعلق بنوع حساب التوفير الذي يتناسب مع الأهداف.
• عدم حصر الخيارات في البنوك الكبيرة فقط: يُعدّ حصر الخيارات في أكبر البنوك خطأ كبير؛ فإذا كان هناك استعداد لفتح حساب توفير جديد، فيفضّل التركيز على البنوك عبر الانترنت، نظراً لوجود تكاليف منخفصة بشكل عام، وإمكانية دفع فائدة أعلى بكثير من المتوسط الوطني، وهي الخيار الأنسب في حال عدم القدرة على إدارة المدخرات.
• مقارنة البنوك: تُعدّ مقارنة أسعار الفائدة في حساب التوفير فكرة جيدة، كما يُفضّل معرفة ميزات حسابات التوفير من حيث الرسوم الشهرية، ورسوم المعاملات، والحد الأدنى لمتطلبات الرصيد، والتأكد من أن الحسابات التي يتم تقييمها تحتوي على جميع الميزات المرغوب بها، مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتنبيهات الحساب، والانتباه لما يتم تضمينه في النسخة المطبوعة، وإذا كان هناك حاجة إلى تحويل الأموال إلى الحساب الجاري، فيُفضّل معرفة المدة التي ستستغرقها هذه العملية.
• تنظيم الوثائق والاستعداد التام لفتح الحساب: لا ينبغي أن يستغرق فتح حساب التوفير وقتًا طويلاً، خاصة إذا تمت تعبئة الطلب لأحد البنوك عبر الإنترنت، ويُفضّل إجراء تحضير مسبق لجميع المستندات المطلوبة، والتي عادةً ما تتضمن رخصة القيادة، ورقم الضمان الاجتماعي، والعنوان، وتاريخ الميلاد، وعنوان البريد الالكتروني، بالإضافة إلى تحضير الحد الأدني الكامل للإيداع.
• فتح حساب آخر: يُعدّ فتح حساب آخر أمراً اختيارياً ولكنه يساعد على فصل المدخرات، ووضع الأموال المخصصة لأهداف مختلفة في حسابات مختلفة، بالإضافة إلى أن استمرار ارتفاع معدلات الفائدة يمكّن من الاستفادة من عوائد حسابات التوفير المتعددة.

المراجع

1. ^ ^{أ ب} Julia Kagan (23-2-2019), "Savings Account"، www.investopedia.com, Retrieved 27-3-2019. Edited.
2. ↑ Justin Pritchard (2-11-2018), "Types of Savings Accounts"، www.thebalance.com, Retrieved 27-3-2019. Edited.
3. ↑ Amanda Dixon (13-11-2018), "How to open a savings account"، www.bankrate.com, Retrieved 27-3-2019. Edited.